हेल्थ इन्शुरन्स मराठी | Health Insurance in Marathi

नमस्कार मित्रांनो,

पैसा झाला मोठा प्लॅटफॉर्मवर आपले पुन्हा एकदा स्वागत आहे.

आजारपण आणि दवाखाना या दोन गोष्टींमुळे आपली आर्थिक घडी संपूर्ण विस्कटू शकते.

मित्रांनो, आजारपण काही सांगून येत नाही तेव्हा आपण आजारपणात होणाऱ्या खर्चाची तजवीज अगोदरच कौन ठेवणे शहाणपणाचे ठरते.

वैद्यकीय आणीबाणीच्या काळात होणाऱ्या खर्चांसाठी आपल्याला हेल्थ इन्शुरन्सची खूप मोठी मदत होऊ शकते.

आजच्या लेखात आपण हेल्थ इन्शुरन्सची सखोल माहिती घेणार आहोत.

हेल्थ इन्शुरन्स म्हणजे काय ? | What is Health Insurance in Marathi?

हेल्थ इन्शुरन्स म्हणजे आरोग्य विमा होय.

ज्या इन्शुरन्स पासून आपण वैद्यकीय संरक्षण मिळवतो त्या इन्शुरन्सला आपण हेल्थ इन्शुरन्स असे म्हणतो.

अनेक लोक हेल्थ इन्शुरन्सलाच मेडिक्लेम पॉलिसी असेदेखील म्हणतात.

आरोग्य विमा हा असा एक प्रकारचा विमा आहे जो आजारपणामुळे उद्भवणाऱ्या वैद्यकीय खर्चाची तरतूद करतो.

हे खर्च हॉस्पिटलायझेशन खर्च, औषधांचा खर्च किंवा डॉक्टरांच्या सल्ला शुल्काशी संबंधित असू शकतात.

उदा. मला कावीळ झाली असेल आणि मला हॉस्पिटलमध्ये ऍडमिट करण्याची वेळ आली तर हॉस्पिटलमध्ये होणार खर्च जसे कि डॉक्टरांची फी, औषधांचा खर्च, हॉस्पिटलचा खर्च इ गोष्टींसाठी जो खर्च येतो तो खर्च करण्यासाठी मला हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसीची मदत होऊ शकते.

थोडक्यात काय तर आरोग्यविषयक समस्यांमुळे आपल्यावर येणाऱ्या आर्थिक संकटापासून किंवा खर्चापासून हेल्थ इन्शुरन्स आपल्याला सुरक्षित ठेवतो.

मला वाटते एव्हाना आपल्याला हेल्थ इन्शुरन्स म्हणजे काय ते कळालेच असेल.

हेल्थ इन्शुरन्सचे प्रकार | Types of Health Insurance in Marathi

१. वैयक्तिक आरोग्य विमा | Individual Health Insurance

नावातच सांगितल्याप्रमाणे हि पॉलिसी एका व्यक्तीला संरक्षण देण्याच्या उद्देशाने तयार केली आहे.

वैयक्तिक हेल्थ इन्शुरन्स किंवा आरोग्य विमा ही एक अशी पॉलिसी आहे जी आपण स्वतः,पत्नी किंवा पती, मुले आणि आई-वडील यांना कव्हर करण्यासाठी खरेदी करू शकतो.

या प्रकारच्या विमा पॉलिसीमध्येआपल्याला झालेल्या दुखापती आणि आजारांशी संबंधित हॉस्पिटलायझेशन, शस्त्रक्रियेचा खर्च, खोलीचे भाडे, डेकेअर इ गोष्टींचा समावेश होतो.

या आरोग्य विमा योजनेंतर्गत समाविष्ट असलेल्या प्रत्येक सदस्याकडे स्वतःसाठी एक ठराविक विमा रक्कम असते.

उदा. जर आपण वैयक्तिक आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी केली असेल तर पॉलिसीमध्ये आपल्या स्वत:ला कव्हर करणारी ३ लाख रक्कम असेल याशिवाय आपण कव्हर केलेल्या प्रत्येक व्यक्तीला जसे कि पत्नी आणि मुले यांनादेखील प्रत्येकी रु.३ लाखांची वैयक्तिक विमा रक्कम दिली जाईल.

हि पॉलिसी १८ ते ७० वयोगटातील कोणतीही व्यक्ती खरेदी करू शकते.

वैयक्तिक पॉलिसी खरेदी करण्याचा सर्वोत्तम फायदा म्हणजे ती प्रत्येक संरक्षित सदस्यासाठी वैयक्तिक विम्याची वेगळी रक्कम उपलब्ध करून देते.

२. फॅमिली फ्लोटर आरोग्य विमा । Family Floater Health Insurance
आपल्याला जर आपल्या कुटुंबातील सर्व सदस्यांना कव्हर करणारी आणि तरीही परवडणारी आरोग्य विमा पॉलिसी हवी असल्यास आपण फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्सची निवड करू शकतो.

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्समध्ये, पॉलिसीमधील समाविष्ट असलेल्या सर्व सदस्यांसाठी एक ठराविक विमा रक्कम दिली जाते.

फॅमिली फ्लोटर हेल्थ इन्शुरन्स योजनेचा प्रीमियम वैयक्तिक आरोग्य विमा योजनेपेक्षा कमी असतो त्यामुळे फॅमिली फ्लोटर प्लॅन अधिक फायदेशीर असतो.

टिप: फॅमिली फ्लोटर प्लॅन विकत घेत असताना आपण आपल्या कुटुंबातील वयोवृद्ध व्यक्तींचा समावेश करू नये कारण त्यामुळे पॉलिसी प्रिमिअम खूप जास्त वाढतो.

३. गट आरोग्य विमा । Group Health Insurance
ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी एकत्रितपणे काम करणार्‍या कर्मचार्‍यांच्या गटासाठी डिझाइन केलेली आहे.

एखाद्या कंपनीतील कर्मचाऱ्यांसाठी अशा योजना खरेदी केल्या जातात.

गट आरोग्य विमा योजना कमी किमतीच्या प्रीमियमसह खरेदी करता येऊ शकतात.

ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स प्लॅन कर्मचाऱयांना अपघात, आजार, गंभीर आजार, मानसिक आजार आणि मातृत्वामुळे हॉस्पिटलायझेशनसाठी कव्हर करते.

ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी खरेदी केल्याने कर्मचार्‍यांना केवळ कव्हरेज मिळत नाही तर त्यांची कंपनीच्या प्रति सद्भावना देखील वाढते.

टिप: या योजनेत कर्मचारी केवळ कंपनीत काम करेपर्यंतच कव्हर केले जातात.

४. ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमा । Senior Citizens Health Insurance
६० वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या वृद्धांसाठी उपलब्ध असलेल्या आरोग्य विमा पॉलिसीला ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमा योजना म्हणतात.

या पॉलिसीत आपण आपले आई-वडील किंवा आजी आजोबा ६० वर्षांपेक्षा जास्त वय असलेल्या व्यक्ती कव्हर करू शकतो.

या पॉलिसीत ज्येष्ठ नागरिकांना औषधे, अपघात किंवा आजारामुळे हॉस्पिटलायझेशन, हॉस्पिटलायझेशनपूर्वी आणि नंतर आणि उपचारांसाठी कव्हरेजदिली जाते यासह, काही इतर फायदे जसे की डोमिसिलरी हॉस्पिटलायझेशन आणि मानसोपचार इ गोष्टी देखील समाविष्ट आहेत.

काही विमाकर्ते ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमा पॉलिसी विकण्यापूर्वी शरीराची संपूर्ण तपासणी करण्यास सांगू शकतात.

टिप: ज्येष्ठ नागरिकांना आजार होण्याची अधिक शक्यता असते, त्यामुळे या योजना इतर आरोग्य विमा पॉलिसींच्या तुलनेत अधिक महाग असतात.

५. मातृत्व आरोग्य विमा । Maternity Health Insurance
मूलभूत आरोग्य विमा योजनेसह प्रसूती संरक्षण राइडर किंवा जास्तीचे फिचर म्हणून खरेदी केले जाऊ शकते.

या पॉलिसीत प्रसूतीपूर्वचा खर्च, प्रसूती आणि प्रसूतीनंतरच्या अवस्थेतील सर्व खर्च कव्हर केले जातात.

नवविवाहित जोडपे किंवा येत्या काही वर्षांत बाळाची योजना करत असलेल्या कुटुंबाने ही पॉलिसी खरेदी करावी.

यात बाळाची प्रसूती, वंध्यत्वाचा खर्च आणि नवजात बाळासाठी त्याच्या पहिल्या ९० दिवसांपर्यंतचे कव्हरेज समाविष्ट आहे.

६.क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी । Critical Illness Policy

आजकालच्या धावपळीच्या जीवनशैलीमुळे आजारांचे प्रमाण वाढत आहे आणि हे लक्षात घेऊन विमा कंपन्यांनी क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी ऑफर केली आहे.

मध्यमवर्गीय कुटुंबांसाठी समर्पित, या आरोग्य योजनेत खालील रोगांचा समावेशअसतो :

• कर्करोग
• स्ट्रोक
• मूत्रपिंड निकामी होणे
• अर्धांगवायू
• कोरोनरी आर्टरी बायपास सर्जरी
• पहिला हृदयविकाराचा झटका
• फुफ्फुसीय धमनी उच्च रक्तदाब
• मल्टिपल स्क्लेरोसिस
• महाधमनी कलम शस्त्रक्रिया

या आजारांवर उपचार घेणे ही महागडी बाब आहे.

या योजनेंतर्गत आपल्याला रोगाचे निदान होताच, उपचारासाठी लागणार्‍याखर्चासाठी पूर्वनिर्धारित रक्कम दिली जाते.

या पॉलिसीमध्ये आजीवन नूतनीकरणक्षमता आहे.

आपल्या कुटुंबात आजारांचा कौटुंबिक इतिहास असल्यास ही पॉलिसी खरेदी करणे शहाणपणाचे ठरेल.

टिप: एकदा दावा दाखल केल्यावर विम्याची रक्कम एकरकमी जारी केली जाते आणि विम्याची रक्कम जारी केल्यानंतर, पॉलिसी समाप्त होते.

७. टॉप-अप आरोग्य विमा । Top-Up Health Insurance
जर तुम्ही जास्त रकमेसाठी कव्हरेज शोधत असाल तर तुम्ही टॉप-अप पॉलिसी खरेदी करू शकता.

परंतु अशा हेल्थ इन्शुरन्स योजना वजावटीच्यानियामासोबत येतात.

त्यामुळे, क्लेमच्या बाबतीत, पॉलिसीमध्ये नमूद केलेल्या परिभाषित मर्यादेपेक्षा अधिक आणि त्याहून अधिक पेमेंट केले जाईल.

उदा. आपण १५ लाखांचे कव्हर घेतले असेल आणि त्यात रु. ३ लाख वजावट असेल, तर आपल्याला रु. ३ लाखांपर्यंतचा क्लेम सहन करावा लागेल.

जर आपला क्लेम ३ लाख रुपयांपेक्षा जास्त असेल तर हि रक्कम विमा कंपनीद्वारे भरली जाते.

त्यामुळे, जर तुम्ही तुमच्या बेसिक हेल्थ पॉलिसीवर अधिक व्यापक कव्हर शोधत असाल, तर तुम्ही ही योजना खरेदी करू शकता.

हेल्थ इन्शुरन्सची गरज । Need of Health Insurance

आयुष्यात लवकरात लवकर आरोग्य विमा खरेदी करण्याबद्दल तुम्ही खूप वाचले आणि ऐकले असेल. लहान वयात आरोग्य योजना खरेदी केल्याने त्याचे फायदे आहेत कारण तुम्ही तुमच्या आयुष्याच्या सुरुवातीच्या टप्प्यावर प्रतीक्षा कालावधीपासून मुक्त व्हाल जेव्हा रोगांना आकर्षित होण्याची शक्यता कमी असते, तुम्ही चांगली रक्कम एकत्रित बोनस मिळवू शकता आणि तुम्ही रक्कम वाढवू शकता. वर्षानुवर्षे विमा.

परंतु तुम्हाला हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी असण्याच्या इतर महत्वाच्या बाबी देखील माहित असणे आवश्यक आहे जसे की:

यामुळे तुम्हाला मनःशांती मिळते.
तुम्हाला चांगल्या आरोग्य सुविधा मिळतात कारण खर्च विमा कंपनी कव्हर करेल.
जर आरोग्य विमा तुमच्या नियोक्त्याकडून समूह विमा म्हणून आला तर तुम्ही तुमच्या बचतीत सुधारणा करू शकता.
काही आरोग्य विमा कंपन्या पूरक वार्षिक आरोग्य तपासणी देतात.
ते संकटाच्या वेळी तुमची बचत म्हणून काम करते. तुम्ही प्रीमियम भरत असाल परंतु तुम्हाला मिळणारी आर्थिक मदत यापेक्षा जास्त आहे.
कर लाभ: आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी केल्याने तुम्हाला आयकराच्या कलम 80D अंतर्गत कर लाभ मिळेल.

टॉप १० हेल्थ इन्शुरन्स कंपन्या । Top 10 Health Insurance Companies

• इफको टोकियो जनरल इन्शुरन्स (IFFCO Tokio General Insurance)
• केअर आरोग्य विमा (Care Health Insurance)
• मॅग्मा एचडीआय आरोग्य विमा (Magma HDI Health Insurance)
• ओरिएंटल इन्शुरन्स कंपनी (The Oriental Insurance Company)
• न्यू इंडिया जनरल इन्शुरन्स (New India General Insurance)
• बजाज अलियान्झ जनरल इन्शुरन्स (Bajaj Allianz General Insurance)
• निवा बुपा आरोग्य विमा (Niva Bupa Health Insurance)
• नवी जनरल इन्शुरन्स (Navi General Insurance)
• एचडीएफसी अर्गो जनरल इन्शुरन्स (HDFC ERGO General Insurance)
• मणिपाल सिग्ना हेल्थ इन्शुरन्स (Manipal Cigna Health Insurance)

हेल्थ इन्शुरन्स घेतांना | Tips to Buy Health Insurance

जेव्हा बाजारात अनेक आरोग्य विमा कंपन्या असतात, तेव्हा तुमच्या गरजेनुसार एक आरोग्य विमा योजना निवडणे आव्हानात्मक असू शकते. परंतु तुम्ही तुमचे विमा उत्पादन अंतिम करण्याआधी विचारात घेण्यासाठी येथे एक द्रुत चेकलिस्ट आहे.

निवडलेल्या विम्याच्या रकमेची खात्री करा. ते तुमच्यासाठी किंवा तुमच्या कुटुंबातील सदस्यांसाठी पुरेसे असेल का याचा विचार करा.
तुमच्या आश्रित पालकांसाठी योग्य विम्याची मर्यादा सेट करा.
किमान प्रतीक्षा कालावधीसह योजना निवडा.
कमाल वय-नूतनीकरण तपासा.
जलद क्लेम सेटलमेंट रेशो असलेल्या कंपन्यांकडून आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी करा.
त्यांच्या यादीत हॉस्पिटलचे विस्तीर्ण नेटवर्क असलेली विमा कंपनी निवडा.

हेल्थ इन्शुरन्स घेण्यासाठी लागणारी कागदपत्रे | Documents required to buy a Health Insurance

मित्रांनो, हेल्थ इन्शुरन्स घेणे किती गरजेचे आहे हे एव्हाना आपल्याला कळालेच असे तेव्हा आता आपण हेल्थ इन्शुरन्स घेण्यासाठी लागणारी आवश्यक कागदपत्रे देखील बघूया.

१. वयाचा पुरावा  –

• मतदान ओळखपत्र, 
• पॅन कार्ड,
• आधार कार्ड,
• ड्रायव्हिंग लायसन्स,
• पासपोर्ट
• जन्म प्रमाणपत्र (बर्थ सर्टिफिकेट)
• १० वि /१२ वि चे मार्कशीट.

आपण वर दिलेल्या पुराव्यांपैकी कोणताही एक किंवा दोन पुरावे आपल्या वयाचा दाखला म्हणून इन्शुरन्स एजंटकडे देऊ शकतो.

हेल्थ इन्शुरन्स खरेदी करत असतांना ग्राहकाचे वय हा एक प्रमुख मुद्दा आहे तेव्हा आपण आपले वय दाखवण्यासाठी आवश्यक दस्तऐवज जवळ ठेवणे आवश्यक आहे.

२. ओळखीचा पुरावा

आपण खालीलपैकी कोणतेही एक कागदपत्र ओळखीचा पुरावा सादर करू शकतो.

• मतदार ओळखपत्र,
• पासपोर्ट,
• आधार कार्ड
• ड्रायव्हिंग लायसन्स.

ओळखीचा पुरावा सादर करताना त्यावर असणारा फोटो व्यवस्थित असल्याची खात्री करून घ्या.

ओळखीचा पुरावा आपल्याला पॉलिसी वापरून वैद्यकीय किंवा आर्थिक मदत घेतेवेळी उपयोगी पडतो.

३.पत्त्याचा पुरावा (Address Proof) –

मित्रांनो, इन्शुरन्स कंपन्या पोस्टाद्वारे किंवा कुरियरद्वारे वारंवार आपल्याला आपल्या पॉलिसीविषयीची माहिती पुरवत असतात तेव्हा पॉलिसी घेताना आपल्याला आपला पत्ता द्यावा लागतो.

आपण खालीलपैकी कोणतेही एक दस्तऐवज पत्रव्यवहाराचा पत्ता म्हणून सादर करू शकतो

• रेशन कार्ड,
• ड्रायव्हिंग लायसन्स,
• पासपोर्ट,
• भाडे करार,
• पॅन कार्ड,
• आधार कार्ड
• वीज बिल
• टेलिफोन बिल
• रेशन कार्ड .

४. पासपोर्ट साईझ फोटो (Passport Size Photo): २-४

५. वैद्यकीय अहवाल (Medical Reports) –

अनेक विमा कंपन्या आपल्याला अगोदरच असलेले आजार पॉलिसीत गृहीत धरत नाही.

यासाठी आपल्याला पॉलिसी घेण्यापूर्वी वैद्यकीय तपासणी करून घ्यावी लागते किंवा विमा कंपनीतर्फे तपासणी करून घेतली जाते.

आपल्याला वैद्यकीय तपासणीचा अहवाल विचारात घेऊनच हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी दिली जाते.

६. प्रस्ताव (Proposal Form) –

अर्थातच हेल्थ इन्शुरन्स घेण्यासाठी आपल्याला विमा कंपनीला अर्ज करावा लागतो.

अर्ज म्हणजेच आपल्याला फॉर्म भरून द्यावा लागतो.

अर्जात आपल्याला सर्व सत्य माहिती काळजीपूर्वक भरून द्यावी लागते आणि अर्जासोबत आपल्याला आवश्यक कागदपत्रे देखील जोडावी लागतात.

संपूर्ण माहिती आणि कागदपत्रे जोडलेला अर्ज इन्शुरन्स एजंट आपल्यावतीने विमा कंपनीला जमा करतात आणि आपल्याला हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी देतात.

आजकाल इन्शुरन्स घेण्याची प्रक्रिया अतिशय सोपी झाली असून आपण ऑनलाईन देखील इन्शुरन्स घेऊ शकतो.

पॉलिसी बझार सारख्या प्लॅटफॉर्मवर अनेक हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी आपल्याला एकाच ठिकाणी बघायला मिळतात.

हे तर झाले हेल्थ इन्शुरन्स घेतांना लागणाऱ्या गोष्टींविषयी आता बघूया पॉलिसीचा लाभ घेण्यासाठी किंवा क्लेम करण्यासाठी लागणारी कागदपत्रे.

आरोग्य विम्याचा दावा करण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे । Documents Required for Claiming Health Insurance

मित्रांनो, आरोग्य विम्याचा लाभ घेण्यासाठी आपल्याला खालील कागदपत्रांची गरज असते.

• स्वाक्षरीसह रीतसर पूर्ण केलाला मूळ दावा फॉर्म.
• ओळख पुरावा
• रुग्णालयात उपचार सुचवणारे डॉक्टरांचे प्रिस्क्रिप्शन
• निदान चाचण्या, औषधे आणि सल्लामसलत करणारे डॉक्टरांचे प्रिस्क्रिप्शन
• इनडोअर केस पेपर्स
• रुग्णवाहिकेची पावती
• मूळ फार्मसी बिले
• आवश्यकतेनुसार प्रथम माहिती अहवाल (FIR).
• पॉलिसी तपशील ज्यामध्ये पॉलिसी क्रमांक, विमाधारकाचे नाव, पत्ता आणि रोग ज्यावर उपचार सुरू आहेत
• फसवणूक झाल्यास दाव्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी आवश्यक असलेली अतिरिक्त कागदपत्रे

अनेक इन्शुरन्स कंपन्यांचे कॅशलेस सुविधा पुरवण्यासाठी अनेक हॉस्पिटल्ससोबत मोठे नेटवर्क असते अशावेळी आपले काम अजून सोपे होते आणि कागदपत्रांची पूर्तता करणे सोपे होते.

आर्थिक उन्नतीसाठी अशीच महत्वपूर्ण माहिती मिळवण्यासाठी ‘पैसा झाला मोठा’ची लिंक बुकमार्क करा, आणि ‘पैसा झाला मोठा’ ॲप डाउनलोड करा.

अशाच नवीन लेखांच्या अपडेट मिळवण्यासाठी ‘पैसा झाला मोठा’ फेसबुक पेजला लाइक करा, ‘पैसा झाला मोठा’ टेलिग्राम चॅनेल जॉईन करा, इंस्टाग्रामवर ‘पैसा झाला मोठा’ला फॉलो करा.

याशिवाय पैसा झाला मोठा युट्युब चॅनेल सबस्क्राइब करायला विसरू नका.

आपण वेळातवेळ काढून हा लेख वाचला त्याबद्दल मी आभारी आहे.

धन्यवाद!!!

• इन्शुरन्स (विमा)म्हणजे काय मराठी ? । What is Insurance in Marathi ? | Insurance Information in Marathi
• लाईफ इन्शुरन्स म्हणजे काय मराठी? । What is life insurance in Marathi? । टर्म लाईफ इन्शुरन्स